안녕하세요~ 요즘 주식과 코인의 투자상황이 매우 어렵습니다.
정기예금 금리가 오르면서 많은 사람들이 정기예금에 주목하고 있다.
금리가 높은 정기예금 상품에 가입하는 것이 가장 중요하지만 고려해야 할 사항이 한 가지 더 있습니다.
정기예금 만기일에 받는 이자가 바로 그것이다.
부과되는 ‘세금’입니다!
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현행 소득세법상 이자에 부과되는 이자소득세가 다음과 같다는 것은 누구나 알고 있는 사실입니다.
<14% national tax and 1.4% local income tax>, 총 15.4%이다.
– 그런데 – 면세 보증금?? 세금우대예금. ??들어보신 분들도 계시고, 생소하신 분들도 계실 텐데요. 먼저 비과세예금은 – 정의 : 모든 금융기관에서 원금 5천만원 한도까지 저축하여 발생하는 이자 및 배당소득에 대해 과세되지 않는 제도 – 가입기한 : 2022년 12월 31일(계속 1회 연장) – 회원 자격은 1. 65세 이상 2. 등록된 장애인 3. 국민기초생활수급자 4. 독립유공자 및 유족 및 그 가족 가족 5. 국가유공자 6. 5.18 민주화운동유공자 7. 고엽제 환자 – 가입한도 : 전 금융기관 1인당 5,000만원 세제우대저축 – 정의 : 이자소득에 대한 비과세 조세특례제한법 부여제도에 따라 3천만원 범위 내 저축에서 발생하는 세금 – 가입기한 : 2022년까지 이자소득세 면제(농어촌특별세 1.4%) 2023년까지 5.9% 분리과세( 이자소득세 5%, 농업특별세 0.9%) 2024년 이후 9.5% 분리과세(이자소득세 9%, 농업특별세 0.5%) – 가입대상 : 만 19세 이상 투자회원 – 가입한도 : 30원 1인당 100만원(지방농협, 어협, 신용협동조합, 새마을금고 등 상호금융기관과 결합) 우대상호금융기관 중 하나인 농협정기예금을 비교 분석해 보겠습니다.
우선, 현재 신한은행 솔편정기예금의 1년 금리는 연 4.6%입니다.
다음으로, 지방농협 중 하나인 대전축산농협의 1년 정기예금 금리는 4.4%다.
신한은행보다 0.2%p 낮다.
그럼 원금이 3천만원이라면 – 신한은행 정기예금 1년 이자율 4.6%와 농협 정기예금 4.4% 가입 시 세후 이자를 살펴보겠습니다.
구분 신한은행 정기예금(연 4.6%) 농협정기예금(연 4.4%) 원금 30,000,000원 30,000,000원 세전이자 1,380,000원 1,320,000원 이자소득세 212,520원(15.4%) 77,880원(가정) 5.9% 세율 2023) 세후이자 1 ,167,480원 1,242,120원 비정규회원 가입비 10,000원 발생
계산 결과, 농협 준회원비 1만원을 감안하더라도 농협 1년 정기예금을 가입하면 신한은행 정기예금 대비 세후 이자가 64,630원 더 많이 지급되는 것으로 나타났다.
게다가 상호금융기관의 연간 세금우대 저축세율은 아직 확정되지 않았기 때문에 세율이 5.9%보다 낮을 수도 있다.
위의 예는 일부 지방농협의 경우를 보여주었기 때문에 금리가 시중은행과 거의 비슷하다면 상호금융기관(농협, 수협, 신협, 새마을금고가 있으면 새마을금고)이다.
등) 집 근처에서는 그곳의 적금을 세제우대 적금으로 가입하는 것이 더 유리할 것입니다.
상호금융기관은 지역기관이므로 금리차이가 있으니 직접 문의하셔야 합니다.
예금금리나 투자청약 문의.. 투자금액은 금융기관별로 1,000~3만원 정도인데, 농협의 경우 대부분 1만원이다.
https://kr.mitrade.com/cms_uploads/uedimg/20211214/16394536651397.png
농협예금의 경우 위 사진과 같이 1인당 5천만원 이하 예금자가 관련 법령에 따라 보호를 받으면 수협, 신용협동조합, 새마을금고도 각 법령에 따라 보호를 받습니다.
아래 사진은 농협콕뱅크 앱을 사용하는 예금자들의 모습이다.
준회원 가입 사진입니다.
준회원은 농협 각 지점을 직접 방문하여 가입하실 수도 있고, 위 사진과 같이 NH콕뱅크콕팜을 통해 간편하게 가입하실 수도 있습니다.
농협 준회원 대부분의 등록비는 10,000원이며, 추후 탈퇴시 환불됩니다.
오늘은 먼저 면세예금과 면세우대적금에 대해 알아보고 시중은행 VS농협(세금우대적금을 허용하는 금융기관)에서 정기예금을 가입했습니다.
만기이자 사례를 통해 만기시 받는 세후이자 금액의 차이를 살펴보았다.
투자는 각자의 선택과 책임에 따라 이루어지기 때문에 세제혜택으로 저축을 강요하는 것은 아닙니다^^;~ 이런 상품도 있습니다.
그래서 저는 여러분이 투자를 고려하도록 격려하려는 의도로 이 글을 썼습니다.
긴 글 읽어주셔서 정말 감사드립니다!
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