종합건강보험 가입 및 설계에 대한 유용한 조언 안녕하세요, 종합건강보험에 가입하고 설계하는 방법에 대해 막막하신 분들과 비용 효율성을 중시하시는 분들을 위해 이 글을 썼습니다.
실제 손해보험과 진단비의 중요성, 만기일 선택 방법 등 다양한 주제를 자세히 다루겠습니다.
종합건강보험이란?종합건강보험은 사망, 암, 수술비, 운전자보험 등 여러 가지 특별계약을 하나의 보험으로 보장할 수 있는 보험 상품입니다.
일반적으로 종합보험이라고도 하며, 필요한 보장만 선택적으로 구성할 수 있는 유연한 보험 상품입니다.
예를 들어 운전자보험에만 집중하거나, 암보험에만 집중하거나, 특정 수술비를 별도로 설계할 수 있습니다.
선택할 수 있는 특별계약이 많기 때문에 필요한 것과 필요하지 않은 것을 구분하기 어려울 수 있습니다.
이 글에서는 종합건강보험에 대해 간단하고 쉽게 설명드리겠습니다.
종합건강보험 가입 방법 ① 실손보험과 진단비의 중요성 실손보험은 공제금을 제외한 대부분의 병원비를 보장하는 보험입니다.
약값, 식비, 주사비, 특수치료비, 암치료비 등 다양한 의료비가 포함됩니다.
실손보험은 모든 보험의 기본이자 가장 중요한 요소 중 하나입니다.
또한 진단비는 중병이나 사고로 인해 발생하는 높은 병원비를 대비할 수 있는 보험입니다.
실손보험은 치료비를 해결할 수 있고, 진단비는 간병비, 간병자금, 선택적 치료비, 기타 부수적 비용을 대비할 수 있습니다.
실손보험과 진단비만으로는 큰 비용을 충당할 수 있지만, 추가 수술비, 재활치료비, 암 외래진료비, 상급병실 입원비는 상대적으로 덜 중요합니다.
예를 들어 월 보험료가 5만원이고 보험가입금액도 5만원이라면 그 가치를 고려해야 합니다.
예를 들어 25세 여성 직장인의 경우 월 수술보험료가 3,468원이라면 20년간 총 832,320원을 납부하게 됩니다.
이 금액을 회수하려면 최소 3회의 수술을 받아야 합니다.
소액의 보험료를 직접 내고 최소한의 비용으로 중병에 대비하는 것이 합리적입니다.
많은 사람들이 보험을 설계할 때 과도한 욕심으로 인해 과도한 보험료를 내고 결국 부담 때문에 해지합니다.
그러나 수술비 특약이 전혀 필요하지 않다는 것은 아닙니다.
기본 수술비 특약도 포함하면 실제 손해보험의 공제금을 보충하는 데 유용할 수 있습니다.
② 보장기간을 90세로 설정합니다.
종합보험의 만기는 80세, 90세, 100세로 설정할 수 있으며 만기가 길수록 보험료가 높아집니다.
예를 들어, 같은 조건에서 100년 만기가 가장 비싸고, 80년 만기가 가장 저렴합니다.
하지만 100세는 평균 수명보다 길고, 80세는 너무 짧기 때문에 90세를 추천합니다.
만기를 100세로 설정하면 월 보험료는 39,156원, 90세로 설정하면 36,452원, 80세로 설정하면 33,083원이 됩니다.
90세는 충분히 긴 보장 기간이며, 암 진단 비용 등을 비교하면 보험료가 약 10% 더 비싸지만, 뇌, 심장 질환, 수술 비용 등의 추가 특별 조항을 더하면 그 차이는 더 커집니다.
또한 돈의 가치도 무시할 수 없습니다.
지금 1억원이 20년이나 30년 후에는 절반 이하로 떨어질 수도 있습니다.
100년 만기를 고수하거나 여러 특별 조항을 추가하는 것이 좋은 보험이라고 생각할 수 있지만, 이는 그만큼 더 많은 비용을 지불해야 한다는 것을 의미합니다.
보험은 확률에 기반을 두고 있기 때문에 실제로 보장받을 수도 있지만 보장받지 못할 수도 있다는 점을 명심해야 합니다.
종합 건강 보험을 구성하는 방법 ① 중복되는 특별 조항을 제거하십시오. 종합 건강 보험에는 중복되는 특별 조항이 많습니다.
예를 들어, 5대 골절 진단비는 경추, 두개골, 요추, 골반 및 대퇴골의 골절을 보장하지만 일반 골절 진단비는 5대 골절을 포함한 더 광범위한 골절을 보장합니다.
따라서 일반 골절 진단비만으로도 충분히 보장할 수 있습니다.
마찬가지로 5대 고가 암 진단비는 뼈암, 백혈병, 뇌암, 식도암 및 췌장암을 보장하지만 일반 암 진단비는 5대 고가 암을 보장합니다.
일반 암 진단비를 늘리는 것이 더 효율적입니다.
질병수술비, 119수술비, 1~5수술비 등 다양한 수술비 유형도 있지만 1~5수술비만 가입해도 대부분 질병수술에 대한 보장을 받을 수 있다.
따라서 모든 특약이 필요한 것은 아니다.
200원, 100원 특약을 모두 합치면 끝이 없을 정도로 많아지고, 이 비용은 20년 이상 보험료를 낼 때 큰 금액으로 늘어날 수 있다.
최소한의 비용으로 보험으로 위험에 대비하는 것이 좋다.
② 가입 예시 종합건강보험 가입이나 설계가 어려우시다면 위의 정보를 참고해 본인에게 맞는 보험을 선택해 보세요. 생각보다 간단할 수도 있습니다.
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