주택 매수 이력이 없는 사람을 위한 최초 주택 담보 대출 정리 최초 주택 담보 대출은 이름에서 알 수 있듯이 주택 매수 이력(입주권, 매도권 포함)이 없는 사람을 대상으로 최대 80% LTV의 저금리로 대출해주는 제도입니다.
일반 은행에서 받을 수 있는 최초 대출이며, 실제 거주하지 않는 갭 투자도 받을 수 있습니다.
(다만, 대출을 받은 집에 세입자가 이사할지 의문입니다.
) 최근 은행에서 받은 분의 이야기에 따르면 이자율은 3%대라고 합니다.
아래에서는 최초 주택 담보 대출의 소득 조건, 이자율, 한도, 최대 대출을 받기 위한 팁에 대해 적어보겠습니다.
1. 주택 담보 대출의 종류 먼저 주택 담보 대출의 종류를 ① 디딤돌 대출, ② 신생아 특별 대출, ③ 실제로 필요한 일반인을 위한 대출, ④ 최초 주택 담보 대출로 대략 정리해보겠습니다.
이를 표로 정리하면 다음과 같습니다.
오늘은 그중에서 처음 주택대출을 정리해보겠습니다.
이 상품은 말 그대로 가구주이자 최초로 주택을 구매한 가구원에게만 제공되는 상품으로, 다른 주택대출과 달리 주택가격 제한, 소득수준 제한, 실거주 요건이 없어 최대 6억원까지 대출이 가능합니다.
다만 6억원 전액 대출을 받으려면 DSR 40% 기준을 충족해야 합니다.
DSR 40%를 계산하는 간단한 방법은 제 연봉에 7.5를 곱하면 됩니다.
예를 들어 제 연봉이 4천만원이고 연이자율이 35년 만기 기준 4%라면 4,000을 7.5로 곱해서 얻을 수 있는 최대 대출 가능 금액은 3억원입니다.
대출 금리는 은행마다 다르지만, 얼마 전 받아보신 분에 따르면 3%대 중반의 상당히 합리적인 금리로 책정되었다고 합니다.
2. 신규주택대출 조건 신규주택대출을 받으려면 아래의 모든 조건을 충족해야 합니다.
세대주 및 세대원 중 누구든지 최초로 주택을 매수해야 합니다.
배우자 및 배우자와 함께 사는 직계비속은 주택매수 이력이 없어야 합니다(결혼을 계획하는 경우 포함). 다만, 2018년 9월 13일 이전에 청약권 또는 협동조합원권을 보유하였으나 그 이후로 주택을 취득하지 않은 경우 무주택자로 간주될 수 있습니다.
다만, 2018년 9월 14일 이후에 청약권 또는 입주권을 보유하였으나 처분한 경우 생애 처음으로 우대금리 적용에서 제외됩니다.
다음의 경우도 무주택자로 간주합니다: 상속 후 지분을 처분하는 경우: ① 85㎡ 이하의 단독주택, ② 사용승인 후 20년이 경과한 경우, ③ 비도시 지역에서 상속 등으로 양도받은 단독주택: 30세 이상의 직계비속이 주택을 소유한 경우: 폐허가 된 무허가 건물을 소유한 경우. 3. 기타 질문 요약: 청약에서는 소형주택이 무주택자로 간주됩니다.
주택 청약에서는 소형주택이 무주택자로 간주됩니다.
다만, 은행에서 최초로 2순위 주택담보대출을 받은 경우 소형주택도 주택으로 간주되어 주택담보대출 대상이 되지 않을 수 있습니다.
담보부 아파트의 가격 기준은 일반적으로 KB시세를 1순위로 하며, 시세가 없는 경우 감정평가로 결정합니다.
시세가 없는 신축 아파트의 경우 일반적으로 감정평가를 기준으로 합니다.
하지만 해당 아파트가 1순위 담보대출을 받을 수 있는지에 대한 확실한 답변을 얻으려면 개발사와 협정을 맺은 은행에 문의해야 합니다.
갭투자는 정말 가능한가요?세입자가 이사하는 날 우선대출을 받으면 가능해 보입니다.
하지만 그 전에 갭투자로 집을 샀다면 불가능해 보입니다.
보통 세입자가 먼저 임대를 하면 세입자가 우선이고, 이 경우 은행은 세입자가 있는 집에 대해 2순위 1순위 주택 담보대출을 승인하지 않습니다.
그리고 세입자 입장에서는 최종 상환일에 전세보증금이 있는 2순위 대출을 절대 수락하지 않을 듯합니다.
이미 전세사기가 만연한 상황에서 전세보증금이 있는 집에서 살고 싶어하는 이유는 무엇일까요?1순위 주택 담보대출의 소득 조건, 이자율, 한도를 요약해 보겠습니다.
특히, 첫 주택대출의 경우 한도가 6억원, LTV가 80%인데, 내년 스트레스 DSR이 도입되면 한도가 10% 이상 낮아질 것으로 예상된다.
따라서 조금이라도 더 많은 돈을 빌리기 위해서는 ① 대출을 받을 때 만기를 최대한 길게(40년) 정하고, ② 원리금균등상환을 선택해야 한다.
주택대출 중 가장 부담이 적기 때문에 자격이 되는 사람은 꼭 첫 주택대출을 이용해야 한다.
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